Como estudiante de piloto, usted se centra en la escuela de vuelo, los precios y la financiación. Puede suponer que el seguro está cubierto, pero a menudo hay una gran brecha en la cobertura si se ve involucrado en un accidente mientras entrena. Para protegerse a sí mismo y a los demás, tiene sentido conocer el seguro para estudiantes piloto para garantizar una cobertura adecuada.
No navegue solo por este complejo tema; comencemos abordando la primera pregunta candente que tienen los nuevos pilotos cuando se trata de seguros.
¡Empecemos!
¿Qué es el seguro para estudiantes piloto?
Cuando busque cobertura como estudiante de piloto que vuela un avión que no es de su propiedad, estará buscando lo que se llama "seguro de inquilino".
Las posibles aseguradoras también le preguntarán qué tipo de nave tiene intención de volar (es decir, tierra monomotor, tierra multimotor, ala de rotor o hidroavión/anfibio). Cuando comienzan, la mayoría de los estudiantes piloto buscarán cobertura terrestre con un solo motor.
Hay 3 tipos de cobertura:
- Responsabilidad por lesiones corporales
- Responsabilidad por daños a la propiedad
- Cáscara
Las dos coberturas de responsabilidad a menudo se agrupan y la cobertura del casco está separada. Es probable que su proveedor de seguros ofrezca planes solo de responsabilidad, así como planes que incluyan cobertura de casco.
¿Se requiere seguro para los estudiantes piloto?
Si usted es como la mayoría de nosotros, probablemente esté hojeando las FAR en este momento buscando algún tipo de mandato oficial sobre las necesidades de seguro para los estudiantes de piloto. *Alerta de spoiler*: no lo encontrarás. El reglamento oficial de la FAA no dice nada sobre el tema del seguro para estudiantes piloto.
Genial, entonces no es necesario y no lo necesitamos, ¿verdad? Bueno, no tan rápido. Aunque ni la FAA, ni las leyes federales ni la mayoría de las leyes estatales exigen un seguro para los estudiantes piloto, lo único que eso significa es que no es un requisito legal. El hecho de que algo no sea un requisito legal no significa que no lo necesitemos.
Si no es necesario, ¿por qué importa?
No es un requisito legal que mires a ambos lados antes de cruzar la calle, pero lo haces, ¿verdad? ¿Por qué? Porque es lo más inteligente y ves la necesidad de hacerlo, ya sea que alguien más te obligue a hacerlo o no. Lo mismo ocurre con el seguro para estudiantes piloto.
Estamos acostumbrados a que el seguro sea un requisito legal para vehículos motorizados como los automóviles, pero el seguro de aviador es similar al seguro de marinero. Tanto en el caso de los aviones como de los barcos, las autoridades gobernantes y el propio gobierno de Estados Unidos no están involucrados.
Eso significa que la respuesta a la pregunta sobre si usted, como estudiante piloto, necesita un seguro dependerá en última instancia de usted, y de eso se trata este artículo: ayudarlo a responder esa pregunta tan importante.
¿Por qué los estudiantes piloto necesitan seguro?
Hemos establecido que no está obligado legalmente a tener un seguro para estudiantes piloto, pero la mayoría de los pilotos y profesionales de la industria coinciden en que es una buena idea. ¿Porqué es eso?
Para ayudarlo a tomar una decisión, estas son las 5 razones principales para obtener un seguro para estudiantes piloto:
1. Cláusulas de subrogación peligrosas
¿No sabes qué es una cláusula de subrogación? La mayoría de nosotros no lo hacemos, pero como alguien que está a punto de pilotar un avión que no es de su propiedad, es hora de aprender.
Una cláusula de subrogación es un complemento engañoso que puede incluirse en su escuela de vuelo o en la póliza de seguro de FBO. Este tipo de cláusula significa que la persona o empresa que lleva la póliza de seguro está cubierta, pero que su compañía de seguros puede darse la vuelta y perseguirlo para recuperar los costos de los daños/lesiones.
Según esta cláusula, el propietario de la aeronave también tiene derecho a cobrarle el importe del deducible del seguro y los costes por pérdida de uso. Si no tiene seguro, podría ser legalmente responsable de pagar estos costos de su bolsillo.
Infórmate si la persona o empresa cuyo avión vuelas tiene una póliza con cláusula de subrogación. Si es así, sería prudente tener su propia póliza de seguro que lo cubra.
Algunas pólizas (pero no todas) permitirán al propietario de la póliza modificar su contrato y agregar una "Renuncia a la subrogación" que indique que tanto la compañía de seguros como el propietario de la aeronave acuerdan renunciar a su derecho de subrogación y no perseguirlo para recuperar sus gastos.
2. Un operador de base fija no podrá arrendarte un avión sin seguro
Puede que no exista ningún requisito legal para que usted tenga su propia póliza de seguro al alquilar un avión, pero los FBO pueden establecer sus propios requisitos que son más conservadores. Muchos FBO han optado por cuidar de ellos mismos y de usted simplemente exigiendo que cualquier piloto que alquile un avión tenga un seguro de alquiler.
Consulte con su FBO para averiguar cuál es su póliza de seguro.
3. Incluso ser piloto nombrado en la póliza de seguro de otra persona no te cubre.
Es fácil pensar que está completamente cubierto si figura como piloto “aprobado” o “nombrado” en la póliza de seguro de responsabilidad del propietario de la aeronave.
Este es un tema turbio y rápidamente podemos hundirnos en un agujero de conejo con él, pero la esencia del problema es que dado que las compañías de seguros operan con detalles, los detalles importan y usted puede caer en un vacío legal si no se le nombra como “piloto asegurado”, “asegurado adicional” o “asegurado designado”.
Puedes ser un piloto “aprobado” o “nombrado” pero aún así no estar asegurado. ¿Cómo funciona esto? AOPA entra en más detalles sobre los peligros de ser un piloto designado en la póliza de seguro de otra persona , pero el desglose rápido es el siguiente:
Cuando se produce un accidente, la compañía de seguros analiza quién pilotaba la aeronave en ese momento y si esa persona estaba aprobada por la póliza o no.
Ser aprobado no es cobertura
La aprobación puede ser tan específica como que su nombre aparezca en la lista o tan genérica como que cumpla con un conjunto de experiencia y calificaciones de certificación que establece la política. Si hay un accidente y el piloto no fue aprobado, entonces nadie está cubierto porque se han incumplido los términos de la póliza.
Usted fue aprobado o nombrado, por lo que los términos de la póliza no fueron violados, pero aquí es donde las cosas se complican para usted: todo lo que hizo, como piloto nombrado o aprobado, fue confirmar que no hubo incumplimiento de contrato para que se pudiera brindar cobertura al piloto nombrado. asegurado que no es usted.
Aún así podrías quedar sin cobertura y estar sujeto a subrogación. Esto puede significar pagar el deducible, los costos por pérdida de uso y cualquier otro monto que la compañía de seguros o el propietario de la póliza deba pagar por adelantado.
4. Los montos de cobertura según la póliza de su escuela pueden ser demasiado bajos
Incluso si está cubierto por una cláusula de inquilino de la póliza de su escuela de vuelo, es probable que la cobertura sea mínima. Solicite echar un vistazo a los niveles de cobertura reales y considere si son lo suficientemente altos para su comodidad.
Recuerde que en el peor de los casos, incluso si es un piloto joven y actualmente no tiene muchos activos a su nombre, en caso de una demanda, una parte de sus ganancias futuras podrían ser embargadas si se le determina personalmente responsable y Carece de póliza de seguro para cubrirse.
5. La póliza de tu escuela puede tener limitaciones de responsabilidad que te exponen a riesgos.
Otro posible peligro al creer que está completamente cubierto por la póliza de su escuela de vuelo es olvidarse de leer los detalles sobre los límites de responsabilidad.
Por ejemplo, ¿está cubierto si causa daños o lesiones en el suelo o solo está cubierto mientras está en el aire? Tener su propia póliza puede ayudar a cerrar estas posibles brechas en la cobertura.
¿Cuánto cuesta el seguro piloto?
Ahora que comprende por qué necesita un seguro, el siguiente elefante en la habitación es el costo, así que abordémoslo.
La recomendación estándar es que tenga tanta cobertura como pueda pagar razonablemente. El precio de cada tipo de cobertura dependerá del nivel de cobertura que elija.
Como referencia, AOPA , uno de los principales proveedores de seguros, ofrece a los inquilinos montos de cobertura de responsabilidad combinada que van desde:
- De $250 000 a $1 000 000 a las tarifas indicadas de $86 a $220 por año para los no miembros o de $81 a $209 por año para los miembros.*
Las tarifas de cobertura del casco con AOPA se enumeran en:
- $99-$1,900 por año para no miembros y $94-$1,805 por año para miembros con montos de cobertura de $5,000 a $200,000. *
Como puede ver, esto significa que sus costos anuales totales con AOPA promediarían entre $ 185 y $ 2120 como no miembro o entre $ 175 y $ 2014 como miembro.
Eso es entre $15 y $175 al mes.
*AOPA informa que las tarifas están sujetas a cambios. AOPA es simplemente una de sus opciones y se utiliza aquí como ejemplo. Hay muchas otras empresas para elegir. La inclusión de AOPA en este artículo no constituye un respaldo por parte de Pilot Mall.
¿Qué es el seguro de aeronaves no propias?
Cuando comience a analizar sus opciones de seguro, es posible que se encuentre con la frase "seguro de aeronaves que no son de su propiedad". El “seguro de aeronaves que no son de propiedad” generalmente se usa como sinónimo de “seguro de inquilino” para referirse a la cobertura que lo protege mientras vuela una aeronave que no es legalmente suya, ya sea que la alquile o simplemente la tome prestada.
¿Qué cubre el seguro de piloto de inquilino/no propietario?
Ahora que tiene una idea aproximada de lo que costará su seguro, sin duda querrá saber qué cubrirá.
- Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales: cubre lesiones físicas sufridas por usted, sus pasajeros y potencialmente otras personas fuera de su aeronave que se produzcan como resultado de la operación de una aeronave que no es de su propiedad.
Es posible que vea los montos totales de cobertura de sucesos y los sublímites de pasajeros individuales para ambos tipos de cobertura de responsabilidad. Esto significa que, por ejemplo, podría tener una cobertura de responsabilidad por daños corporales y daños a la propiedad de $250,000 por incidente, pero la cobertura para cada pasajero tiene un máximo de $25,000.
Eso significa que si tenía un pasajero y sus facturas médicas excedían los $25,000, aún podría ser considerado responsable del resto de sus facturas médicas aunque su cobertura por incidente fuera de $250,000.
- Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad: cubre daños a la propiedad de otros (pero no daños a la aeronave que no es de su propiedad que usted vuela).
- Cobertura de daños al casco: cubre los daños a la aeronave que no es de tu propiedad que vuelas. También podrá cubrir su pérdida de uso y el importe del deducible del seguro del propietario.
¿Cómo puedo reducir las tarifas de mi seguro piloto?
Si está familiarizado con cómo funcionan los precios de los seguros de automóviles, estará bien preparado para comprender algunas de las variables que afectan los precios de los seguros piloto.
Además de obtener tarifas con descuento al convertirse en miembro de ciertas organizaciones como AOPA, también puede encontrar que las tarifas son más bajas y/o que le resulta más fácil obtener cobertura si:
- Están volando ciertos aviones (buenas noticias: los aviones de entrenamiento más comunes tienen tarifas más bajas)
- Haber registrado más horas como piloto al mando (esto no te ayuda cuando estás empezando, pero es algo que esperas a medida que adquieres experiencia)
- No haber estado involucrado en un accidente/incidente de aviación o un reclamo de seguro de aviación
- No tener una condena en su registro por operar una aeronave o un vehículo motorizado bajo la influencia de drogas o alcohol.
- No haber entregado, suspendido o revocado su licencia de piloto/conductor
- No haber sido cancelado, rechazado o rechazado para otra póliza de seguro de avión.
Tenga en cuenta que algunas de las circunstancias anteriores pueden impedirle obtener cobertura si ocurrieron dentro de los últimos 36 meses.
¿Cómo obtengo un seguro para estudiantes piloto?
Al igual que con el seguro de automóvil, querrás hacer un poco de trabajo preliminar y comparar las pólizas de varias compañías antes de elegir una. También puedes preguntar a los instructores de tu escuela de vuelo y a otros amigos pilotos qué compañía de seguros utilizan y si están contentos con ella.
Consulte las reseñas en línea y cualquier queja del Better Business Bureau para completar su investigación.
Luego, comuníquese con sus dos principales empresas para obtener una cotización personalizada y poder tomar una decisión final. Para empezar, dos empresas utilizadas habitualmente son AOPA y Avemco .
¿Qué preguntas debo hacer al comprar un seguro para estudiantes piloto?
- ¿Su cobertura de responsabilidad por lesiones corporales se aplica solo a los pasajeros dentro del avión que estoy operando o también se aplica a personas fuera del avión?
- ¿Estoy cubierto sólo en el aire o también en el suelo?
- ¿Se incluye/ofrece cobertura de defensa jurídica?
- ¿Esta póliza cubre la pérdida de uso de una aeronave?
- ¿Sus planes incluyen cobertura para el deducible de una póliza de seguro de propietario?
Llevar
Aunque no es un mandato legal, cuando consideramos la razón para protegernos de la responsabilidad de volar sin seguro, tiene sentido obtener nuestra propia póliza.
Como estudiantes, recién estamos aprendiendo y podemos ser aún más propensos a cometer el tipo de errores de piloto que provocan accidentes. Esto significa que podemos beneficiarnos de la mejor y más completa cobertura posible.
Compare precios, busque recomendaciones y haga preguntas inteligentes para poder elegir el mejor plan para usted.
Con todo lo demás que tenemos en mente como estudiantes, una sólida póliza de seguro para aviones no propios nos dará tranquilidad para que podamos concentrarnos en volar.
¿Quiere saber más?
Consulte más guías para comprender otros factores importantes que deberá considerar en su ruta de entrenamiento de vuelo.
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